El equipamiento de una clínica dental representa inversiones de 80.000€ a 250.000€: sillones dentales, autoclaves, equipos de radiología digital, escáners intraorales, aspiradores quirúrgicos, turbinas, micromotores. Un incendio, inundación o robo puede dejarte sin actividad durante meses si no puedes reponer el instrumental rápidamente. Los seguros multirriesgo estándar infravaloran sistemáticamente el equipamiento dental y aplican depreciaciones del 40-60%. Este seguro especializado garantiza reposición a valor de nuevo sin depreciación. Incluye rotura accidental (un técnico rompe el sensor RX), daños por agua, corte de suministro eléctrico que daña el compresor.
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Coberturas del Seguro de Equipamiento Dental
Equipamiento a Valor de Reposición
Sillones, autoclaves, RX digital, escáneres, turbinas asegurados a valor declarado sin depreciación. Si el sillón costó 32.000€, cobras 32.000€.
Incendio y Daños por Agua
Cobertura ante incendio, explosión, inundación, rotura de tuberías. Incluye daños por agua de pisos superiores (reclamación a comunidad incluida).
Robo con Violencia
Robo de equipamiento con forzamiento de puertas, ventanas o sistemas de alarma. Incluye instrumental de mano de alto valor (escáneres portátiles, micromotores).
Rotura Accidental
Cubre roturas accidentales: sensor RX caído, turbina golpeada, pantalla táctil rota. Esencial para equipos delicados de 8.000-25.000€.
Daños Eléctricos
Averías por sobretensión, cortocircuito, caída de rayo. Cubre compresor dental, autoclave, RX panorámico, sistemas informáticos.
Lucro Cesante
Indemnización de hasta 6.000€/mes mientras repones el equipamiento y no puedes trabajar. Máximo 6 meses.
Por Qué el Seguro Multirriesgo Estándar No Cubre tu Equipamiento
Los seguros multirriesgo de local comercial estándar aplican depreciaciones del 40-60% al equipamiento médico y establecen sublímites ridículos (ejemplo: máximo 10.000€ para equipamiento electrónico, cuando un escáner intraoral cuesta 25.000€). Resultado: ante un siniestro total, cobras 35.000€ cuando tu equipamiento costó 180.000€.
Además, los multirriesgo excluyen sistemáticamente rotura accidental, daños por mala praxis de terceros (técnicos, instaladores) y averías de equipos por cortes de luz. Tampoco cubren el lucro cesante mientras estás sin actividad esperando reposición.
Este seguro especializado asegura a valor declarado de reposición (tú declaras el valor real y ese es el que se paga), cubre rotura accidental (sensor RX caído, turbina golpeada), daños por agua (inundación desde piso superior), lucro cesante mientras repones el equipo (hasta 6.000€/mes) y servicio técnico urgente 24/7.
Cómo Contratar el Seguro de Equipamiento
Inventario de Equipamiento
Lista todo el equipamiento con valor de reposición actual: sillones, RX, autoclave, escáner, turbinas. Adjunta facturas de compra si las conservas.
Valor Asegurado
Suma el valor de reposición total. Típicamente entre 80.000€ y 300.000€ según clínica. Ese será el capital asegurado (prima proporcional).
Sistemas de Seguridad
Declara qué medidas de seguridad tienes: alarma conectada a central, puertas blindadas, rejas. Reducen prima hasta un 25%.
Póliza y Certificado
Activación en 48 horas. Certificado descargable. Actualiza valor asegurado anualmente al incorporar nuevo equipamiento.
Casos Reales de Siniestros en Clínicas Dentales
Los siniestros de equipamiento dental pueden ser devastadores económicamente. Estos casos muestran la importancia de asegurar correctamente.
Inundación por Rotura de Tubería Superior
Clínica dental en edificio de oficinas sufrió inundación desde piso superior (rotura de tubería). Dañó 2 sillones dentales, 1 equipo RX intraoral, 1 autoclave, sistemas informáticos. Valor de reposición: 115.000€. Cierre de clínica durante 8 semanas.
✓ Cobertura aplicada:
Indemnización total: 143.000€. Desglose: 115.000€ reposición de equipamiento a valor nuevo, 28.000€ lucro cesante (8 semanas x 3.500€/semana de pérdida neta). Aseguradora adelantó 80.000€ en 10 días para iniciar reposición.
Robo con Forzamiento Durante Finde Weekend
Robo en clínica dental: forzaron puerta blindada y se llevaron escáner intraoral (28.000€), 8 turbinas de alta gama (12.000€ total), micromotor quirúrgico (6.500€), equipos informáticos (4.000€). Total robado: 50.500€.
✓ Cobertura aplicada:
Indemnización: 50.500€ por material robado + 2.400€ reparación de puerta y cerradura. Total: 52.900€. Adelanto del 70% en 5 días laborables permitió reponer material crítico y reabrir en 2 semanas.
Daños Eléctricos por Caída de Rayo
Tormenta con caída de rayo cercana provocó sobretensión que quemó: compresor dental (6.800€), autoclave digital (14.500€), RX panorámico (22.000€), 2 ordenadores (3.000€). Total: 46.300€.
✓ Cobertura aplicada:
Cobertura total: 46.300€ a valor de reposición + 650€ peritaje urgente + 10.500€ lucro cesante (3 semanas sin poder operar al 100%). Total indemnizado: 57.450€.
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Las dudas más habituales que tienen los profesionales como tú sobre seguros especializados. Respondemos con claridad para que tomes la mejor decisión para proteger tu actividad.
¿Cómo se calcula el valor asegurado?
Suma el coste de reposición a nuevo de todo tu equipamiento: sillones (15.000-45.000€/unidad), autoclave (8.000-18.000€), RX digital (18.000-35.000€), escáner intraoral (20.000-35.000€), turbinas (800-1.200€/unidad), etc. Ese es tu capital asegurado.
¿Cubre pérdida de beneficios si la clínica cierra?
Sí, incluye lucro cesante hasta 6.000€/mes durante máximo 6 meses mientras repones el equipamiento dañado. Te compensa la pérdida de ingresos netos durante el cierre.
¿Qué pasa si el valor real es superior al declarado?
Si aseguraste por 100.000€ pero el valor real es 150.000€, aplicarán regla proporcional: te pagarán el 66% del siniestro. Es crítico asegurar el valor real completo y actualizarlo cada año.
¿Cómo funciona el adelanto de indemnización?
En siniestros totales evidentes (incendio, inundación), adelantamos 60-70% en menos de 10 días laborables con documentación básica. Permite iniciar reposición sin esperar cierre del expediente.
¿Cubre roturas causadas por error del técnico de mantenimiento?
Sí, cubrimos daños causados por terceros (técnicos, instaladores, empresas de mantenimiento). Tras indemnizarte, nosotros reclamamos al responsable. Tú no pierdes tiempo en reclamaciones.
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